Отзыв лицензии у банка: что необходимо знать его клиентам

0
15

Отзыв лицензии у банка: что необходимо знать его клиентам

Отзыв лицензии у банка может быть неожиданностью для его клиентов, но чаще этому событию предшествуют «тревожные звоночки»: внеплановые проверки Банка России, непроведение банком платежей, установление ограничений на выдачу вкладов. О том, что у банка отозвана лицензия, обязательно публикуется сообщение на сайте ЦБ РФ, об этом пишут СМИ, в некоторых случаях финансовые учреждения самостоятельно сообщают своим клиентам.

Вопрос о том, что делать, если у банка отозвали лицензию, волнует как его вкладчиков, так и заемщиков. В затруднительном положении оказываются и те и другие клиенты банка.

Частые вопросы клиентов банка, лишившегося лицензии

Возможно ли вернуть деньги?

Возможно, однако не по всем видам вкладов и в объеме, не превышающем установленную законодательством сумму. Физические лица смогут получить назад денежные средства, размещенные ими в банке на основании договора банковского вклада либо договора банковского счета. Сюда же относятся и проценты, начисленные на сумму вклада.

Не подлежат возмещению:

  • денежные средства, размещенные на вкладах «на предъявителя», в т. ч. удостоверенные сберегательной книжкой «на предъявителя» или сберегательным сертификатом;
  • средства физического лица, переданные банку в доверительное управление;
  • вклады в филиалах банков РФ, находящихся за пределами территории России;
  • денежные средства на номинальных счетах (за некоторыми исключениями), счетах эскроу и залоговых счетах.

Максимальная сумма, которую может получить вкладчик лишившегося лицензии банка, – 1 млн 400 тыс. рублей.

Порядок получения возмещения по вкладам, его максимальный размер, различные нюансы, связанные с этой ситуацией, регулируются Федеральным законом № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Если в банке, потерявшем лицензию, у клиента было несколько вкладов, вернется ли с каждого из них 1 млн 400 тыс. рублей?

Нет, сумма страхового возмещения будет пропорциональна размеру каждого из вкладов, но не более 1 млн 400 тыс. рублей в совокупности.

Как возмещаются вклады в валюте других государств?

Выплата страхового возмещения производится в рублях, его сумма рассчитывается по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Куда обращаться вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?

Возмещение по вкладам осуществляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) или банк-агент, который может быть назначен АСВ. Существует определенный срок для обращения: со дня наступления страхового случая до момента завершения процедуры банкротства банка. Если Банком России был наложен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то обратиться за страховым возмещением необходимо до дня окончания действия моратория.

При обращении в АСВ или банк-агент необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление о выплате страхового возмещения;
  • документ, удостоверяющий личность вкладчика, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка.

Указанные документы могут быть предоставлены вкладчиком лично, отправлены по почте либо вручены через представителя, который обязан иметь нотариально заверенную доверенность.

При предоставлении в АСВ или банк-агент указанных документов, вкладчик получает выписку из реестра с указанием суммы страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения производится в течение трех дней после получения АСВ документов от вкладчика, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Нужно ли платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Платить кредит необходимо в любом случае, иначе у заемщика могут возникнуть проблемы в виде испорченной кредитной истории или малоприятного общения с коллекторами.

Наиболее благоприятный вариант, когда банк заранее известил заемщика об отзыве лицензии и о том, в какой банк (с указанием новых реквизитов) следует вносить ежемесячные платежи по кредиту. Если такого извещения не было, заемщику стоит уточнить информацию на сайте Банка России либо обратиться в АСВ.

Важно! Если новый кредитор предлагает заемщику закрыть старый договор и заключить новый, не стоит сразу соглашаться. Его условия могут быть хуже условий договора со старым кредитором, прекратить действие которого или изменить в одностороннем порядке условия новый кредитор не имеет права.

Если реквизиты для платежей новому кредитору по каким-либо причинам неизвестны, а операции по счетам в банке, лишившемся лицензии, остановлены, выход из ситуации все равно есть. Заемщику следует обратиться к нотариусу, который откроет депозит для кредитора. Заемщик будет вносить на этот депозит денежные средства согласно своему графику платежей, а нотариус обязан известить об этом кредитора.

Если же у заемщика в лишившемся лицензии банке одновременно был открыт вклад и оформлен кредит, сумма, оставшаяся к выплате по кредитному договору, вычитается из суммы вклада, что влияет на размер выплаты страхового возмещения.

1+

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here