Как выбрать самую безопасную платежную систему?

0
10

Как выбрать самую безопасную платежную систему?

Платёжные системы сейчас в числе самых востребованных достижений прогресса. Моментальные платежи, удобство использования, лёгкость интеграции с бизнесом – покупатели всего мира потенциально могут станут клиентами компаний, их использующих. Как использовать самые популярные, заслуженные и бурно развивающиеся платёжные системы, читайте сравнение в материале Yes-Zaem.Ru.

Глобальные

Paypal

Компания была образована в 1998 году в США и с 2002 года входила в структуру Ebay, но в 2005 году стала независимым предприятием. В Евросоюзе компания работает в качестве банка, в Австралии имеет лицензию на деятельность, связанную со ссудами и сбережениями, а в России зарегистрирована в качестве небанковской кредитной организации. Подразделение Paypal под названием Working Capital занимается кредитованием малого бизнеса.

В разных странах для того чтобы соответствовать местным законам, компания предоставляет разные пакеты услуг, где ограничены некоторые функции системы: от запрета на хранение средств пользователей на счетах Paypal в таких странах, как Индия и Украина, до предоставления исключительно бизнес-операций, без возможности переводов между частными лицами в Японии. В России средства пользователей нельзя вывести иным способом, кроме перевода на банковский счёт.

Комиссии:

  • при платеже/переводе со счёта PayPal: 0%;
  • при переводе с банковской карты: 3,4% + 10 руб. за операцию;
  • перевод за границы РФ: дополнительно от 0,4% до 1,5%;
  • для продавцов. Продажи внутри РФ: от 2,9% до 3,9% + 10 руб. за операцию;
  • для продавцов. Продажи за границу: дополнительная комиссия за конвертацию валют.

Skrill

Компания была основана в 2001 году в Великобритании под названием Moneybookers. В 2013 году завершился процесс ребрендинга, и далее развитие продолжилось под нынешним названием.

В 2015 году Skrill была куплена компанией Optimal Payments PLC, которая собрала под контролем целую линейку финансовых сервисов: NETELLER, Ukash, MeritCard, FANS Entertainment, payolution, paysafecard, Income Access. Вскоре после приобретения Skrill, Optimal Payments PLC изменила своё название на Paysafe Group Plc.

Одна из особенностей платёжной системы Skrill – денежный перевод можно сделать, зная только адрес электронной почты получателя. Пользователи сервиса имеют разные статусы, которые влияют на размеры комиссии и выводимых средств. Для повышения статуса клиенты должны пройти несколько ступеней верификации.

Skrill имеет особые отношения с индустрией гемблинга и азартных игр – многие онлайн-казино и букмекерские фирмы используют эту платёжную систему. Из-за этого к компании несколько раз предъявляли претензии российские власти.

Комиссии:
При внесении средств на счёт в системе:

  • через Neteller – 3%
  • через BitPay – 1%
  • через операторов сотовой связи – 15%;

При выводе средств:

  • банковский перевод – 5,5 евро
  • MasterCard – 7%
  • Visa – 7,5%;

Отправка денежных средств: 1,45% (минимум 0,5 евро)
Получение денежных средств: 0%.

Apple Pay

Платёжная система начала работу в 2014 году и является сервисом американской компании Apple. В России появилась в 2016 году. Назначение системы – мобильные и онлайн-платежи с помощью устройств компании Apple, оснащённых технологией бесконтактной передачи данных NFC.

Чтобы воспользоваться Apple Pay, нужно зарегистрировать в своём устройстве банковскую карту, с которой и будут осуществляться платежи. Подтверждение оплаты происходит при помощи приложений, встроенных в устройства Apple: распознавание лица, отпечатка пальца и ввод кода.

В начале 2018 года в мире насчитывалось 2707 поддерживающих Apple Pay банков и 127 миллионов активных пользователей системы (это около 16% всех пользователей устройств компании).

Комиссии:
Для покупателей и продавцов комиссии не предусмотрены. Некоторые источники сообщают, что компания Apple взимает от 0,05% до 0,12% от суммы транзакции с банка и дополнительно 45 рублей в год за каждую подключенную карту.

Samsung Pay

Платёжная система, конкурирующая с Apple Pay, была разработана южнокорейской компанией Samsung и запущена в 2015 году, а через год появилась и в России. Приложение для пользования этой платёжной системой устанавливается и применяется на устройствах серии Galaxy и Gear.

Пользователю необходимо зарегистрировать банковскую карту в своём смартфоне или умных часах – снятие денег будет производиться бесконтактным способом в торговых точках, оснащённых устройствами для приёма оплаты с карт.

Кроме технологии NFC, которая ограничивает применение системы только терминалами с бесконтактными считывателями, Samsung Pay использует технологию MST, предоставляющую возможность платить через устройства, считывающие только магнитную полосу банковских карт.

Комиссии:
Для пользователей, продавцов и банков применение системы Samsung Pay бесплатно.

Google Pay

Платёжная система от американского интернет-гиганта Google появилась в 2018 году и является продолжением и преемником таких сервисов, как Android Pay (начал работу в 2015 году) и Google Wallet (запущен в 2011 году).

Характеристики, сферы применения и особенности работы мало отличаются от платёжных систем-конкурентов, выпущенных компаниями Samsung и Apple. Сервис Google Pay может функционировать на устройствах под управлением операционной системы Android 4.4 и выше, с системой NFC.

Чтобы совершать покупки в магазинах, оснащённых терминалами с системой бесконтактной оплаты, необходимо зарегистрировать банковскую карту – она будет привязана к аккаунту Google. После этого пользователю станет также доступна оплата в интернет-магазинах и других точках, принимающих онлайн-платежи.

Сервис предоставляет возможность совершать денежные переводы друзьям и родственникам. Но эта функция доступна только для жителей США и Великобритании.

Комиссии:
Компания Google не взимает комиссию за использование Google Pay с пользователей, продавцов и банков.

Российские

Яндекс.Деньги

Самая популярная платёжная система России появилась в 2002 году как совместное предприятие Яндекса и Pay Cash. В 2007 году владельцами Яндекса была выкуплена доля компании партнёра, и предприятие полностью перешло под контроль российского интернет-гиганта.

Система развивалась и получала новые функции: привязку банковских карт, приложение для смартфонов, возможность оплаты налогов и штрафов, при помощи банка «Тинькофф.Кредитные системы» были выпущены банковские карты.

В 2013 году 75% уставного капитала Яндекс.Денег были выкуплены Сбербанком России. В 2015 году компания попала под санкции США.

Платёжная система продолжила развитие и получила множество функций в области платежей и переводов: Яндекс.Касса – сервис для продавцов и любых организаций, принимающих платежи онлайн; собственные банковские карты, выпущенные без поддержки других компаний; приложение для бесконтактной оплаты в торговых точках; интеграция с другими платежными системами и многие другие.

Для получения более широких возможностей сервиса пользователи должны пройти две ступени верификации: упрощённую или полную.

Комиссии:
Пополнение счёта

  • с банковской карты: 1%;
  • с банкомата: «Золотая Корона», МТС банк, Сбербанк – 0%;
  • наличные, салоны «Евросеть», «Связной», терминалы Сбербанка, российские отделения «Юнистрим», пункты системы «Город»: 0%;
  • наличные, Contact: 1,5% (минимум 60 руб.);
  • наличные, Почта России: 2% (минимум 40 руб.);
  • интернет-банк Сбербанк Онлайн, Альфа-Клик, ВПб: 0%.

Платежи

  • погашение кредита: 3% + 15 руб.;
  • квитанции: 2% (минимум 30 руб.).

Переводы (возможны только для верифицированных пользователей)

  • комиссия зависит от типа перевода и типа адресата (на другой кошелёк, на банковский счёт, на банковскую карту): от 0,5% до 4,5%.

В каждом конкретном случае цифры могут быть разными, так как Яндекс.Деньги не ограничивают партнёров в их политике начисления комиссий.

WebMoney

Формально WebMoney – это не платёжная система, а универсальная система расчётов, операции в которой производятся не с денежными средствами, а с имущественными правами, выраженными в титульных знаках компании.

Управляющая компания системы зарегистрирована в Литве, компания-разработчик программного обеспечения, центр поддержки и главный центр аттестации находятся в России, а юридические лица-гаранты – по всему миру.

Webmoney основана в 1998 году. Тогда были запущены первые титульные знаки – эквиваленты долларов, и они назывались WM. В 2000 году появились единицы WMR, соответствующие рублям, а веб-доллары стали обозначаться WMZ. Постепенно в оборот были введены единицы WME, WMU, WMB, WMK, WMV, WMG, WMX, WMH и WML, соответствующие основным мировым валютам, денежным знакам многих стран бывшего СССР, золоту и некоторым криптовалютам (биткоин, биткоин кэш и лайткоин).

После появления в 2011 году в России закона о платёжных системах, владельцы Webmoney отказались регистрировать компанию в Центробанке согласно его требованиям, потому что юридически система не осуществляет денежных переводов. В 2015 году Webmoney получила лицензию FCA для стран европейской экономической зоны, согласно которой WebMoney Europe Ltd обрела статус эмитента электронных денег.

Пользователь при регистрации получает в распоряжение электронный кошелёк, соответствующий типу титульных знаков, которые будут использоваться. Для осуществления операций необходимо пользоваться приложениями компании для веб-браузеров, мобильных устройств или компьютеров.

Транзакции проводятся через специальные сервисы обмена, где участники выставляют свои заявки либо находят нужные им.

Все пользователи системы получают разные статусы и аттестаты, для повышения уровня которых нужно проходить верификацию, увеличивать оборот средств в своём кошельке, получать положительные оценки репутации у других клиентов Webmoney.

Комиссии:

  • все транзакции в системе: 0,8% (не менее 0,01 WM);
  • транзакций между однотипными кошельками одного WM-идентификатора и между однотипными кошельками одного Аттестата не ниже начального: 0%;
  • ввод средств: комиссия устанавливается агентами, осуществляющими приём денег;
  • вывод средств: комиссия устанавливается агентами, осуществляющими выплату.

Qiwi

Компания была образована в 2007 году и стала преемницей двух операторов платёжных терминалов: E-port и ОСМП. Первый занимался продажей скретч-карт для оплаты услуг сотовой связи, а второй – переводами и платежами.

Появился Qiwi-кошелёк и фирменные терминалы. Рост популярности платёжной системы во многом связан с моделью распространения продукта компании, которая предоставляла высокотехнологичный сервис, а изготовлением и установкой терминалов – многочисленные предприниматели-партнёры.

Развитие сервиса происходило не только за счёт разветвлённой сети точек приёма платежей, но и благодаря разработке онлайн-инструментов, а также распространению за пределами России. В 2012 году Qiwi стала стратегическим партнёром компании Visa, и сервис стал называться Visa Qiwi Wallet.

Продолжалось расширение спектра услуг и направлений работы компании. Путем слияний, вхождения в группы и покупки других компаний, Qiwi приобрела банковские и высокотехнологичные направления деятельности: система денежных переводов Contact, Киви банк, банк «Точка» и «Рокет», QIWI Blockchain Technologies. В 2017 году стратегическое партнёрство Qiwi и Visa было завершено.

Комиссии:
Пополнение кошелька

  • с банковской карты от 3000 руб.: 0%;
  • с баланса телефона: 7,5–12%;
  • с интернет-банка: 0%;
  • займом онлайн: 0%;
  • банковским переводом: 0%.

Перевод

  • на другой кошелёк с кошелька Qiwi: 0%;
  • с банковской карты без регистрации: 2%;
  • на банковскую карту с банковской карты без регистрации: 2% (не менее 100 руб.);
  • на банковскую карту с кошелька Qiwi: 2% + 50 руб.;
  • по email с кошелька Qiwi: 1% (не менее 50%).

RBK.money

В 2002 году российскими и украинскими разработчиками была основана компания RUpay, которая впоследствии стала частью холдинга РБК, и тогда сервис переименовали в RBK.money.

В 2012 году для соответствия российскому законодательству о платёжных системах была зарегистрирована небанковская кредитная организация «Электронный платежный сервис», владельцам которой в 2014 году были проданы 99% долей предприятия.

Для удовлетворения потребностей клиентов и максимального охвата рынка платежей, RBK.money предлагала пользователям сервис электронного кошелька и выпускала предоплаченные карты, но недавно все пользователи были уведомлены о необходимости расторжения договора с 29 июля 2018 года. Каждому пользователю будет предоставлена возможность открыть кошелек в новой платформе.

В настоящее время платёжная система сконцентрировала усилия на работе с бизнесом и предлагает предпринимателям линейку продуктов по приёму платежей: несколько тарифных планов, комиссия сервиса в которых зависит от оборота предприятия (от 3% до 3,9%), подключение онлайн-кассы согласно закону 54-ФЗ, платёжные терминалы и системы эквайринга.

Одно из малоосвоенных, противоречивых, но перспективных направлений развития платёжных сервисов – технологии блокчейн и криптовалют. Многие проекты уже пытаются закрепиться в этой области и активно работают над совершенствованием своего бизнеса, но пока будущее неопределённо: с точки зрения законодательства большинства стран – они работают в серой зоне, где нет регулирования, чётких норм и ясных правил; технологии развиваются и не доведены до совершенства; репутация криптовалютных проектов не позволяет говорить о доверии потребителей. Но многие эксперты считают, что будущее у этих проектов многообещающее, и в одной из следующих статей мы подробно рассмотрим криптовалютные платёжные системы.

Yes-Zaem.Ru

1+

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here